消费贷款利率“上调”

日前,多家银行打响年终消费贷价格战,并推出各种利率优惠。

例如,宁波银行宁来华近期推出感恩福利,新客户首次借款有机会享受1.1%（单利）年利率优惠券。

宁波银行一位个人贷款经理告诉记者：“这是为了吸引新客户而推出的限时优惠,符合条件的客户可以通过抽奖的方式参与。不过,客户能否使用优惠券以及最终的贷款利率须经我们银行批准。”

此外,该行还在12月期间推出了2.8%固定利率债券限时闪购,“直贷”产品利率可低至2.8%。

除了限量版低息利率券外,还有银行推出利率折扣活动,直接按照银行批准的利率进行折扣。 例如,浦发银行“普贷贷”产品12月推出30%贴息优惠,贴息后年化利率（单利）可低至3%。

一些银行在年底招揽客户的同时,也开始储备资源,为明年“开门红”。

对于12月份申请闪贷并成功获得授信额度的客户,招商银行将根据其“招值”评分发放不同的固定价格利率优惠券。 最低利率可高达3%,但优惠券只能在明年1月份使用。 提现时间为2月2日至2月8日。

部分银行信贷投放充足

四季度以来,消费贷款利率持续下降。 融360数字技术研究院监测数据显示,2023年10月,全国银行消费贷款最低可执行平均利率为3.42%,环比下降3个基点。 其中,国有银行和股份制银行消费贷款最低可执行平均利率分别为3.45%和3.4%。

不少业内人士认为,消费需求尚未完全恢复,银行对信贷供给有较大需求。 虽然临近年底,但一些银行的授信额度依然充足,于是利用福利活动降低利率,吸引客户申请消费贷款。

“今年房地产市场表现并不理想,一些银行希望通过发放消费贷款来弥补个人住房贷款的下降。” 招商联盟首席研究员董希淼表示。 同时他认为,银行降低个人消费贷款利率可以降低消费信贷成本,可以进一步激发消费者扩大消费的意愿和能力,提振消费、扩大内需。

不过,记者也注意到,银行消费贷款利率并不是盲目“介入”,低息贷款利率并不容易获得。 不少消费者反映,消费贷抢息票的活动更像是银行吸引客户的噱头,实际“中奖”的概率很小。

“我已经尝试过好几次了,但一直没有成功。” 杭州的王女士透露,“宁波银行的低息利率优惠券数量非常少,每天只限于5、10张优惠券,这与银行海量客户相比,可以忽略不计。”

此外,多位银行人士告诉记者,消费贷款的贷款利率因人而异,最低利率有一定的门槛和条件,所以并不是所有人都能申请。

优化资产负债结构

记者在调查中发现,与多家银行推出的各类消费贷款福利优惠相比,今年年底的“存款大战”显得相对冷清,银行业务需求或将由“求存款”转变为“存款大战”。 ”改为“寻求贷款”。

岁末往往是银行吸纳存款的重要时期。 不过,记者在走访北京多家银行网点后发现,今年各家银行在存款利率上调、存款送年礼等优惠活动上仍保持原样。 存单产品和专业存款产品也很难找到。

“目前大额存单产品已全部售空,一个多月没有新的额度发放,年底是否会再次发放还不确定。” 北京市海淀区某大型国有银行分行理财经理说。

“以上次大额存单利率计算,三年期最高利率为2.65%,仅比普通定期存款2.6%高出5个基点。即使发行新产品, ,估计利率也是这个样子。” 上述财务经理表示。

北京西城区一家股份制银行支行的负责人透露：“对于我们基层营业单位来说,今年吸收存款的任务确实比较轻,存款规模也比较稳定。 当前的主要任务是增加保险和基金收入,从而增加中间业务收入。 以及其他产品的寄售。”

“个人消费贷款和企业普惠贷款是压力很大的业务,除了完成今年的任务外,我们还需要争取更多的资源储备,以便明年初实施。” 该负责人说道。

北京朝阳区一家股份制银行支行的柜员告诉记者：“以前年底存款归集任务比较重,但今年我们下达了消费贷款履约任务,要求“年底前要完成30万元的定额,不完成的话会影响年终奖,压力很大,还是很大的。”

对于这一变化,多位业内人士分析称,近年来银行净息差持续承压。 优化资产负债结构、严格控制存款等负债端成本,成为“稳利差”的重要途径之一。 业内人士也提醒,银行在打消费贷款价格战的同时,也要防范贷款业务过度下沉、资金套利等风险。 要做好资产组合管理和结构调整,合理提高零售贷款比重。